马云创造了什么？再比如，网银支付东西也是数字消费。不能开网银吗？那时候，当我们想在网上订餐时，我们必须四处寻找银行网站！王小姐不会网银转账？老师，开通网银方便多了。所以中国建设银行遥遥领先。默认转账限额50万元，单日累计100万元。只要开通网银转账，那都是默认的。如果你不注意，你甚至不知道这个限额，因为柜员不会主动通知你这个限额的存在。

假设我们是一家卖螺蛳粉的外贸公司。表面上我们的交易流程是货到付款，但实际上对方银行要先跟我们银行确认，双方确认后才能完成转账。外卖和网银都是从亚马逊复制到中国的，但是资本流向了国外，成千上万的人为他工作。可以把它看成是各国金融机构之间的聊天群吗？

所以我们这次采取的策略是彻底改变支付网络的格局，对抗美国的集权。最好的办法就是去中心化，这也是数字人民币的一个核心。在我看来，银行-他们无能为力。风光了很多年被网上银行抢走了。线下银行业不想颓废，但也任性。任何人只要有银保局的棒子，都可以取钱，前提是取钱的目的和用途必须说清楚。不然别怪我任性，取钱没办法。

比如我们用手机上网，就是一种数字化的消费行为。现在只要带着手机，就可以走遍全球，点外卖也不需要网银密码。线上线下融合真的很方便。数字人民币不同于电子支付。即使没有信号，没有网银，即使支付宝系统瘫痪，只要手机照常使用，就相当于纸币。客户在银行开立个人结算账户，通过柜面或网银渠道购买以黄金资产为标的的股票，可以赎回股票并进行实物兑换。交易方式有定期积累和主动积累。

100万的交易还是这样，那你想象不出几千万？但通讯系统打印后，两家银行已确认交易信息。今天美元和人民币的汇率是1: 78，那么如果你付给我100万人民币，你只需要花14万美元。而一旦退出这个群体，就意味着不能和这个世界做生意，这和闭关锁国没什么区别。微信和支付宝的流量或者个人卡和企业网银的流量都是业务流量。